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发表于 2013-10-20 08:42:39
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上海市高级人民法院《关于审理民间借贷合同纠纷案件若干意见》
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/ ^9 u4 J; U9 ]! R( S$ F1、在民间借贷中,债权人仅以担保人为被告,一般应追加债务人为共同被告。 债权人仅以担保人为被告起诉至法院,通常应追加债务人为共同被告,此类案件的审理,不仅包括担保关系,还包括主债务,既借贷关系。担保的主要基础法律关系为借贷,担保人承担担保责任的前提是借贷关系成立与否。2 ^5 Z! u8 |+ o" v
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& K" r! c5 ~4 b$ |7 l! h) p0 s2、债权人依据借条起诉债务人还款的纠纷,对借条是形式审查还是实质审查,应视情况区别处理民间借贷合同具有实践性特征,合同的成立,不仅要有当事人的合意,还要有交付钱款的事实。因此,在民间借贷纠纷案件的审理中,首先看当事人之间的合意,即借据是否真实有效,在该前提下,还应审查履行情况。对于小额借款,出借人具有支付借款的能力,如果当事人主张是现金交付的,除了借条又没有其他证据的,按照交易习惯,出借人提供借据的,一般可视为其已完成了举证责任,可以认定交付借款事实存在。而对于大额借款,涉及几十万甚至几百万的金额,当事人也主张是现金交付,除了借条没有其他相关证据的,则还要通过审查债权人自身的经济实力,债权债务人之间的关系,交易习惯及相关证人证言等来判断当事人的5 N: P4 y- N9 h" z% T$ e/ f
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主张是否能够成立,仅凭借条还不足以证明交付钱款的事实。
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6 H& Z/ m4 J6 [3 b' D8 u- ^4 g3、借贷纠纷案件中的债务属于夫妻共同债务还是个人债务的认定
6 A4 b7 |- d" e0 C- U6 C此类案件处理中,首先应当将最高人民法院关于婚姻法司法解释(二)第24条的规定作为一个基本处理原则,即债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,按照夫妻共同债务处理。同时还有两个因素需要考虑:一是夫妻有无共同举债的合意;二是该债务有无用于夫妻共同生活。这两个因素,属于基本原则的例外情形。如果一方有证据,证据足以证明夫妻双方没有共同举债的合意和该债务没有用于夫妻共同生活,则该债务可以认定为夫妻一方的个人债务。
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2 |3 p) t9 l1 H* P$ O4 x' P N% b4、债权人起诉借款的夫妻一方还款,法院判决支持其诉请,在执行程序中,法院未追加另一方为被执行人,现债权人另行起诉,要求另一方承担连带责任的处理方式上海高院《关于贯彻审执兼顾原则的若干意见》(沪高发[2007]135号)第六条对此作了原则规定,具体可以按照以下方式处理:
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' d+ F/ @6 q v* t; q/ s(一)债权人以债务人及其配偶或原配偶为被告提起诉讼的,即使债务人配偶或原配偶一方不是合同当事人,立案部门一般也应准许。
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(二)审理案件时,对当事人追加债务人配偶为案件当事人的申请,一般应予准许,并对债务是否属于共同债务作出认定、处理。债权人仅以债务人为被告起诉并胜诉后,又诉请债务人配偶或原配偶承担连带责任的,审判部门应对债务是否属于共同债务作出认定、处理。
& v: O7 v; a: c; J, o2 }(三)执行中,申请人申请追加债务人配偶或原配偶为被执行人,且该债务形成与债务人婚姻关系存续期间的,执行部门一般应推定为共同债务并裁定追加;对符合《关于执行夫妻个人债务及共同债务案件法律适用若干问题的解答》的规定,难以推定为共同债务的,可引导申请人起诉被执行人配偶或原配偶承担连带责任,立案部门一般应予准许。
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% {# R7 `7 {( g$ t; w' h5、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第11条规定:出借人明知道借款人是为了进行非法活动而借款的,借贷关系不予保护。其中的“明知”、“非法活动”的理解和认定对于能够认定是由于赌博、吸毒贩毒等非法行为产生的“债务”,即使其采用“借条”等形式出现,对此类“借贷关系”也不予保护。
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1 c3 `& I1 G$ P/ h3 Q/ v4 q最新上海高院关于审理民间借贷案件若干问题的指导意见(2009)17号0 d) @# I) P1 E- q' F
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上海市高级人民法院 《关于审理民间借贷案件若干问题的指导意见沪高法民一(2009)17号
( C' c* s/ {, I% S1、出借人称借款到期未还,借款人承认借款真实但主张已归还借款的情况下,举证责任的分配:借款人承认借款真实,但主张已经归还的,属于对借款真实存在的自认。对该借款事实一般可直接予以确认。至于借款人提出已经归还的抗辩,属于对权利消灭的主张,应由借款人对相应主张事实的存在承担举证责任。在出借人与借款人之间存在多笔借款,借款人主张已经归还借款并提出付款证据,而出借人主张借款人偿还的是另外的借款,或者是依法应当优先清偿其他债务从而不能产生清偿系争借款效果的,属于权利性主张,债权人应对此主张负举证责任。
$ {; {; H4 a T( t( Z2、借条只有法定代表人签字时,还款主体的认定
' I; E6 ?9 t; v2 B' y0 r9 w8 y借贷行为属合同行为,要约、承诺的意思表示只能在相对方之间发生法律效力,关键是要证明意思表示指向的对象,这属于事实认定问题,而非法律适用问题,应根据各案情况,结合证据加以判断。. Q$ M% B8 u+ G" U$ b, k* E
3、借款人与实际收款人不一致时当事人的确定
. Q3 i) V7 o3 f- N- b3 a借款人与实际收款人不一致时,借款人应作为被告。由于民间借贷中借款交付与否,直接影响借贷关系是否生效,而收款人与借款人不一致,则往往可能是因为收款人是根据借款人的指示而导致的。如当事人对借贷合同的当事人无争议的,实际收款人宜作为证人参加诉讼以证明借款交付事实。如借款人否认收到借款的,为便于查清事实,切实做到案结事了,宜追加实际收款人为当事人参加诉讼。
2 c7 a* E0 |- a, g" B1 u8 V6 i4、民间借贷纠纷案件对于借款人自认仍应进行审查
' ?8 l4 l# `. l1 I. ]* c% P为防止当事人通过虚假诉讼恶意侵害国家、集体或第三人的合法权益,在双方当事人诉辩主张无明显对抗,或案件的处理可能涉及第三方利益的,针对不同情况,还应当分别审查:(一)借款人自认缔结口头合同的,应审查口头合同订立的时间、地点、约定的内容、履行的过程、经办人情况等细节;(二)借款人自认收到大额资金的,若钱款通过银行转账进行交付的,还应审查银行往来凭证;若通过现金方式进行交付,还应审查交付的金额、时间、地点、次数、在场人员、出借人的资金来源、出借人和借款人的经济状况等细节,必要时可审查出借人与借款人的关系、出借人家庭其他成员的经济状况、借款人与家庭其他成员的关系、所借钱款的用途等情况。0 A1 t# y. d) C9 `! U3 d" T
上述情况下,因查明事实的需要,还应采取隔离质证、交叉询问等方式对当事人的自认进行审查,必要时还可主动依职权调查相关事实。
+ z: _6 l9 a" X8 ^1 U5 V, y% n& J! Y5、借款人父母在借条上签字的法律后果7 ]$ a' p+ O" g0 H
审理此类案件时要着重审查借款人父母在借条上签字的真实意思。如借款人父母与子女共同作为借款人向出借人借款并于时候在借条上补签名的,父母、子女应当作为共同借款一并承担还款义务;如借款人父母事后在借款人个人出具的借条上签字明确表示同意与借款人共同归还借款的,属于债的加入,借款人父母应与借款人一并对出借人承担还款义务;如借款人父母签字明确同意为借款人的借款提供担保的,借款人父母的行为应适用《担保法》的规定承担责任;如借款人父母仅仅是在借款人出具的借条上签字,但没有其他证据证明该签字具有上述意思的,则借款人父母只能作为证明借款事实的证人,而不产生上述债务承担或担保还款的法律后果。
2 w* g! ~( C2 Z: G; u. I+ {6、借款人对借条上自己签名的真实性提出异议时举证责任的确定
, X5 E. L* ]/ D7 g }/ m4 p3 O出借人提供了署有借款人签名且无明显瑕疵的借条,并能证明钱款已经交付给借款人,而借款人认为借条上签名虚假的,应由借款人承担申请笔迹鉴定等举证责任,并先行垫付鉴定费。
& q/ s0 B0 z+ {9 W9 U4 \" U7、借贷案件中借款人抗辩系赌债的举证责任分配1 @. h/ t0 _) {% v9 Q& g
借款人抗辩债务因赌博而产生,或抗辩出借人明知所借款项用于赌博的,应首先查明借款交付事实。在出借人有证据证明交付事实的情况下,原则上由债务人对存在上述抗辩情形承担举证责任。
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5 ?! s4 X& a1 g* ]3 k上海高级人民法院关于民间借贷纠纷中利息、违约金等问题的解答7 A% S2 ?9 |- Q
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民事诉讼纠纷业务方面 / n# z; d& n' G8 e" Q
(沪高法民一[2007]21号)6 D) j4 |/ g" Y- u: u- \ {
) d6 Z6 d3 ~, R- F 1、约定违约金高于银行同类贷款利率4倍的处理
, m/ Y! E& H% A, J* |5 ^- F. j+ e 当事人约定违约金高于银行同类贷款利率4倍,并不违反法律禁止性规定,应尊重当事人的约定。若当事人以约定违约金过高为由请求调整的,法院可以参照同类贷款利率的4倍进行调整。% C: F( c; ^0 J. b6 K" ]/ C* I
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2、当事人对约定利率超过银行同类贷款利率4倍未提出主张的处理
$ ~6 m/ q) C% p. Y 当事人约定利率超过银行同类贷款利率的4倍违反法律规定,即使当事人在诉讼中没有请求调整,法官也应依职权主动审查调整。
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) \/ h* s7 Q% p- N g, d$ c' ~" y4 J3、借款合同履行中,因国家金融政策调控,导致约定借款利率参考标准变化的处理。
! y5 @9 k6 }4 w0 c* M- e 借款合同订阅时,约定借款利息没有超过银行同类贷款利率的4倍。履行中,因国家金融政策调控,导致约定借款利息超过银行同类贷款利率4倍的,利息应按当事人的约定处理。" P7 r% E9 k' M) V* [# O9 C" |4 ]
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4、借款合同中未约定逾期处息,当事人主张逾期利息的处理
" u, {: m6 k X 当事人未约定逾期利息,但约定了借款利率,且该借款利率高于银行同类贷款利率的,可视当事人对系争借款的可得利益标准计算已有明确的预见,当事人主张逾期利息的,可按约定的借款利率计算逾期利息。5 c; l9 B/ S6 v/ g
若当事人未约定借款利息,或者约定借款利率低于银行同类贷款利率的,从维护债权人利益、禁止违约方从违约行为中获益的合同法原则出发,债权人的损失不应低于银行同类逾期还款利率所计算的利息。故当事人主张逾期利息的,可参照银行同类逾期还款利率计算逾期利息。
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5、当事人既约定逾期利息,又约定违约金的处理& Z8 q4 f( L' H. O; P2 `0 v2 \
当事人既约定逾期利息,又约定违约金的,法院应尊重当事人约定,可一并予以支持。但当事人以两者相加明显过高为由请求调整的,法院可参考银行同类贷款利率的4倍予以调整。 |
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